【つみたてNISAの運用状況】@12月

新年あけましておめでとうございます。つみたてにいさんです！

今年でつみたて2年生になりました☆

今回はつみたてにいさんが実際に「つみたてNISA」で運用している「投資信託」の12月末時点での運用状況を見ていきたいと思います。昨年の総括ですね！

つみたてNISAって？

「つみたてNISA」がなにかわからないという人のために概要から

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています

金融庁

「つみたてNISA」は簡単に言うと「この制度を利用して長期で積み立てて投資する人は年間40万円まで、20年分の積立分に対して非課税にしますよー」というお得な制度です。

何故お得かというと通常、「投資信託」への投資は購入手数料や信託報酬に加え、売却時に利益の20％が税金として取られてしまいます。例えば「100万円」の売却益があったとしても「20万円」は税金として持っていかれてしまうので手元に残る利益は「80万円」に減ってしまいます。OTZ

上記の事例を「つみたてNISA」を利用した場合に当てはめてみると非課税となるため「100万円」の売却益があった場合は「100万円」まるまる利益とすることができます。利益が「500万円」だとしたら、本来、税金としてもっていかれる「100万円」が手元に残る事になるので、非課税の恩恵は利益が多くなればなるほど大きくなるので長期で積み立てる場合にはそのありがたみが大きい制度ですね。

「つみたてNISA」のメリットは主に以下の2点です。

「ドルコスト平均法」や「複利効果」については、

それぞれ別記事で書いているので良かったら参考にしてみてください。

運用する投資信託

「つみたてNISA」で選べる商品は限られていますが、それでも選べる商品は多いです。その中でつみたてにいさんが「つみたてNISA」で現在、運用している投資信託は以下の2種類です。

運用している投資信託の詳細については、以下の記事を参考にしていただけるとわかりやすいかと思います。

運用条件

「つみたてNISA」は年間40万円までの上限があります。

またつみたてにいさんは今年の3月より積み立てを開始したので40万円を10カ月で割った「月4万円」で運用しています。

投資信託の比率としては以下の割合で積み立てています。

「世界」か「アメリカ」かどちらが利回りが高くなるかリアルタイムで比較したかったので、上記２つの投資信託にそれぞれつみたて投資することにしました。ここ十数年は「アメリカ」が強いので、目安の利回りとしては 「eMAXIS Slim 米国株式」 の方が高めですが未来の事はわかりません。

なお 「eMAXIS Slim 全世界株式」の割合のうち半分ぐらいは「アメリカ」なので、正直ポートフォリオとしては結局「アメリカ」比率が高めではあるのですが、将来的に「アメリカ」以外の国が経済的に台頭した場合も 「eMAXIS Slim 全世界株式」であれば、運用会社が定期的に最適解の比率にリバランスしてくれるので割合を半々にするのではなく 「eMAXIS Slim 全世界株式」に75％、 「eMAXIS Slim 米国株式」 に25％の比率にしています。

運用している証券会社

証券会社は「楽天証券」で運用しています。理由としては以下の通りです。

12月の運用状況

それぞれの運用状況を見てみましょう。

その1.「eMAXIS Slim 全世界株式」

まずは「eMAXIS Slim 全世界株式」です。 3月から12月までの運用推移は以下になります。

先月は含み益7.71％だったのに対し、今月は含み益11.17％と大きく増加することとなりました。ついに含み益は10％を超えました。

グラフは「青い部分が元本、赤い部分が運用益」になります。インデックス投資なので、急激に爆上げ！みたいなことはないですが、順調に含み益が増えています。11月に指数が下がったタイミングで買い増すことができたのでうまくドルコスト平均法が活用できた形になりました。現在は堅調に推移していますが、本来は上げ下げの波があるものなので、マイナスになってしまった時は「りんごちゃん」を思い出して、慌てないよう淡々と積み上げていきたいと思います。

その2. 「eMAXIS Slim 米国株式」

次に「eMAXIS Slim 米国株式」です。 3月から12月までの運用推移は以下になります。

「eMAXIS Slim 全世界株式」同様、「eMAXIS Slim 米国株式」は含み益は大きく増加しました。「つみたてNISA」で運用した昨年の投資信託のトータルリターンは「+50,390円」と過去最高の5万円越えとなりました。

なお、楽天証券の1％のポイント還元を加味するとさらに「+5000円分」になりますね。積み立てるだけで楽天ポイント1％還元を受けられるのは「楽天証券」の大きなメリットなので引き続き楽天証券でコツコツ積み立てていきたいと思います。還元された楽天ポイントは「楽天Pay」で生活費に使用すれば無駄がありません（笑）

テーパリング懸念や新たな「オミクロン株」の発生など、11月は相場にはあまりよくない材料が発生していましたが、アノマリー通り12月相場は見事なV字回復を果たしました。2021年は平均を上回るリターンがあったことから、2022年は指数の調整やさらなる下落も想定されるのでマイナスになったときに慌てないよう、淡々と積み上げていきたいと思います。

今回の勝敗

さて今月の勝敗です。今回の勝敗は…

よって、今月の勝者も「eMAXIS Slim 米国株式」でした。

もはやアメリカの「S＆P500」を寝て握っとけばよくね？というレベルの強さを発揮し続けている「米国株式」ですが、将来もずーーっと米国一強が続くかはわからないのでメインは「全世界」にしつつ、2022年もコツコツつみたてていきたいと思います。

12月のつみたてはラッキーなことに11月末から12月初にかけての下落したタイミングで買い付けできたのでリバウンドで含み益が大きく増えました。今後もアメリカと世界の成長に期待したいです。

まとめ

いかがだったでしょうか。

2021年は堅調に推移しましたが、そろそろ調整や下落が来るかもしれません。何があっても鋼の意思で積み立てると決めた「つみたてNISA」については淡々と積み立てていきたいと思います。ドルコスト平均法が最も生きるのは「下落後に上昇」を繰り返すことですからね。来月は今年のつみたての最終結果となるのでどのようになっているか楽しみな「つみたて2年生」になったつみたてにいさんでした。

以上、今回は「【つみたてNISAの運用状況】@12月」という記事でした。みなさまの投資の参考になれば幸いです。