【つみたてNISAの運用状況】@11月

どうも11月の下落相場をもろに食らっているつみたてにいさんです(´;ω;｀)

今回はつみたてにいさんが実際に「つみたてNISA」で運用している「投資信託」の11月末時点での運用状況を見ていきたいと思います。

つみたてNISAって？

「つみたてNISA」がなにかわからないという人のために概要から

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています

金融庁

「つみたてNISA」は簡単に言うと「この制度を利用して長期で積み立てて投資する人は年間40万円まで、20年分の積立分に対して非課税にしますよー」というお得な制度です。

何故お得かというと通常、「投資信託」への投資は購入手数料や信託報酬に加え、売却時に利益の20％が税金として取られてしまいます。例えば「100万円」の売却益があったとしても「20万円」は税金として持っていかれてしまうので手元に残る利益は「80万円」に減ってしまいます。OTZ

上記の事例を「つみたてNISA」を利用した場合に当てはめてみると非課税となるため「100万円」の売却益があった場合は「100万円」まるまる利益とすることができます。利益が「500万円」だとしたら、本来、税金としてもっていかれる「100万円」が手元に残る事になるので、非課税の恩恵は利益が多くなればなるほど大きくなるので長期で積み立てる場合にはそのありがたみが大きい制度ですね。

「つみたてNISA」のメリットは主に以下の2点です。

「ドルコスト平均法」や「複利効果」については、

それぞれ別記事で書いているので良かったら参考にしてみてください。

運用する投資信託

「つみたてNISA」で選べる商品は限られていますが、それでも選べる商品は多いです。その中でつみたてにいさんが「つみたてNISA」で現在、運用している投資信託は以下の2種類です。

運用している投資信託の詳細については、以下の記事を参考にしていただけるとわかりやすいかと思います。

運用条件

「つみたてNISA」は年間40万円までの上限があります。

またつみたてにいさんは今年の3月より積み立てを開始したので40万円を10カ月で割った「月4万円」で運用しています。

投資信託の比率としては以下の割合で積み立てています。

「世界」か「アメリカ」かどちらが利回りが高くなるかリアルタイムで比較したかったので、上記２つの投資信託にそれぞれつみたて投資することにしました。ここ十数年は「アメリカ」が強いので、目安の利回りとしては 「eMAXIS Slim 米国株式」 の方が高めですが未来の事はわかりません。

なお 「eMAXIS Slim 全世界株式」の割合のうち半分ぐらいは「アメリカ」なので、正直ポートフォリオとしては結局「アメリカ」比率が高めではあるのですが、将来的に「アメリカ」以外の国が経済的に台頭した場合も 「eMAXIS Slim 全世界株式」であれば、運用会社が定期的に最適解の比率にリバランスしてくれるので割合を半々にするのではなく 「eMAXIS Slim 全世界株式」に75％、 「eMAXIS Slim 米国株式」 に25％の比率にしています。

運用している証券会社

証券会社は「楽天証券」で運用しています。理由としては以下の通りです。

11月の運用状況

それぞれの運用状況を見てみましょう。

その1.「eMAXIS Slim 全世界株式」

まずは「eMAXIS Slim 全世界株式」です。 3月から11月までの運用推移は以下になります。

先月は含み益9.96％だったのに対し、今月は含み益7.44％とオミクロン株の影響等により指数下落の影響を受け含み益が減少しました。

グラフは「青い部分が元本、赤い部分が運用益」になります。インデックス投資なので、急激に爆上げ！みたいなことはないですが、順調に含み益が増えています。現在は堅調に推移していますが、本来は上げ下げの波があるものなので、マイナスになってしまった時は「りんごちゃん」を思い出して、慌てないよう淡々と積み上げていきたいと思います。

その2. 「eMAXIS Slim 米国株式」

次に「eMAXIS Slim 米国株式」です。 3月から11月までの運用推移は以下になります。

「eMAXIS Slim 全世界株式」は含み益が減少しましたが、「eMAXIS Slim 米国株式」は含み益が増加しました。これで半年「つみたてNISA」で運用した投資信託のトータルリターンは「+32,627円」となりました。

なお、楽天証券の1％のポイント還元を加味するとさらに「+4500円」となりますね。積み立てるだけで楽天ポイント1％還元を受けられるのは「楽天証券」の大きなメリットなので引き続き楽天証券でコツコツ積み立てていきたいと思います。還元された楽天ポイントは「楽天Pay」で生活費に使用すれば無駄がありません（笑）

テーパリング懸念や新たな「オミクロン株」の発生など、相場にはあまりよくない材料が発生していることからアノマリー的に上がりやすい11月相場でしたが思うように上昇しませんでした。2018年のクリスマスショックのようにさらなる下落も想定されるのでマイナスになったときに慌てないよう、淡々と積み上げていきたいと思います。

今回の勝敗

さて今月の勝敗です。今回の勝敗は…

よって、今月の勝者は 「eMAXIS Slim 米国株式」でした。

世界のほぼ2倍のパフォーマンスを見せつける「eMAXIS Slim 米国株式」。「アメリカめっちゃ強いやん！！」状態ですね（笑）

12月の積み立てはラッキーことに月末から月初にかけての下落したタイミングで買い付けできたので12月はリバウンドで含み益が増えたらいいなーと思いながらアメリカと世界の成長に期待したいです。

まとめ

いかがだったでしょうか。

現在は堅調に推移していますが、そろそろ調整や下落が来るかもしれません。何があっても鋼の意思で積み立てると決めた「つみたてNISA」については淡々と積み立てていきたいと思います。ドルコスト平均法が最も生きるのは「下落後に上昇」を繰り返すことですからね。来月は今年のつみたての最終結果となるのでどのようになっているか楽しみな「つみたて1年生」のつみたてにいさんでした。

以上、今回は「【つみたてNISAの運用状況】@11月」という記事でした。みなさまの投資の参考になれば幸いです。